Přijde konec vlastního bydlení pro střední třídu?

Průměrné sazby hypoték se v květnu podle Fincentrum Hypoindexu zase o něco více vzdálily dvěma procentům. Aktuálně se index pohybuje na hranici 2,03 procenta. Na trh však mají daleko větší vliv zejména poslední aktivity ČNB, která po sérii nových doporučení přichází s daleko těžším kalibrem v podobě novely zákona o ČNB. Ta má dát centrální bance pravomoc stanovovat limity LTV, DTI a DSTI. A jestliže by byly nastaveny tak, jak ČNB deklaruje, na hypotéku by dosáhla jen hrstka vyvolených, mezi kterou rozhodně nepatří průměrně vydělávající rodina.

Platební morálka v oblasti splácení úvěrů je v Česku velmi dobrá. Dokonce podle nedávno zveřejněných údajů ČNB klesl na konci března podíl problémových hypoték na 1,9 procenta, přičemž v roce 2014 to bylo 3,1 procenta. I proto jsou jen těžko pochopitelné obavy z úvěrové spirály či hypoteční bubliny, na které se při svých doporučeních centrální banka odvolává. Ale ani doporučení ČNB zřejmě nestačí, a proto chce uchopit moc prostřednictvím novely zákona, která jí dá možnost diktovat bankám daleko přísnější požadavky na bonitu klienta. Přitom za aktuální růst cen nemovitostí nemohou jen dostupnější hypotéky.
 

Češi řádně splácejí, ale ČNB jim nevěří. Omezení může být fatální

Připravovaná novela zákona o ČNB má vnést do regulace hypoték zcela nová pravidla. Zatímco dnes je používán ukazatel LTV, tedy výše úvěru vůči zástavní hodnotě nemovitosti (nyní maximálně 90 procent), nově má ČNB spolu s novelou zákona přitvrdit ukazateli DTI (výše úvěru vůči čistému příjmu) a DSTI (výše splátek všech úvěrů vůči příjmu).

Pokud si dosadíme do chystaných pravidel konkrétní čísla, zjistíme, že zatímco dnes by na průměrný pražský byt v hodnotě 5 milionů korun stačilo půl milionu z vlastních zdrojů a čistý příjem 30.000 korun měsíčně, po novele zákona by byl v lepším případě vyžadován měsíční čistý příjem téměř 47.000 (při koeficientu DTI 8) a při přísnější variantě dokonce 75.000 (pokud by prošel koeficient 5). V hrubém příjmu by potom museli žadatelé disponovat příjmem 65.000, resp. 106.000 korun.

Jestliže se průměrná hrubá mzda v Praze pohybuje podle dat ČSÚ na hranici 36.200 korun a medián pod hranicí 30.000 korun hrubého za měsíc, mohla by ČNB svou novou pravomocí definitivně utnout střední třídě naděje na vlastní bydlení. Přitom v žádné z evropských zemí nemá dohledový orgán takové pravomoci v úvěrové oblasti, jaké pro sebe nyní prosazuje ČNB.
 

Regulace je dostatečná již nyní

Přitom regulace je dostatečná již nyní, protože banky mají od dubna 2017 od ČNB doporučeno neposkytovat hypotéky nad 90 procent zástavní hodnoty nemovitosti (LTV). Navíc produkce v pásmu 80 až 90 procent LTV může tvořit jen 15 procent z celkového objemu sjednaných hypoték. Hypotéky nad 80 procent LTV se tak stávají poměrně horkým zbožím, čemuž odpovídá i rozdíl v úrokových sazbách. Zatímco u hypotéky s LTV 80 procent se lze dostat stále pod dvě procenta, u hypotéky s LTV 90 bude aktuálně sazba kolem tří procent. Rozdíl je tedy okolo jednoho procentního bodu, což v uvedeném případě znamená vyšší měsíční splátku o 4000 korun. Už jen tato regulace znamená, že běžná rodina na průměrný pražský byt bude muset mít v hotovosti milion korun, což znevýhodňuje zejména potenciální kupující ze střední třídy, mezi které patří velmi často mladé rodiny s dětmi.

Pro většinu žadatelů o hypoteční úvěr je ale zdražení hypoték v podobě vyšších úrokových sazeb přijatelnější. Jejich růst by s sebou alespoň částečně mohlo přinést zvýšení dvoutýdenní repo sazby, pomocí které ČNB ovlivňuje množství peněz v ekonomice, nicméně tato sazba zůstává bez změny na historicky nejnižší hodnotě 0,05 procenta, již od listopadu 2012.
 

Žádná opatření ceny bytů nesrazí, je jich prostě málo

ČNB svojí aktuální politikou v oblasti hypotečního bankovnictví jednoznačně směřuje k velmi přísným podmínkám pro bonitu žadatelů o hypoteční úvěry. Odůvodňuje ji obavami z přehřátí hypotečního trhu a také snahou zkorigovat rychlý růst cen nemovitostí z posledních několika let.

Zvýšením úrokových sazeb by přitom mohl být daleko účinnější nástroj, protože by se výnosu z investice do nemovitostí mohly začít blížit výnosy z jiných finančních nástrojů a apetit investorů by se tak mohl zdravě rozmělnit.

Zcela zásadní je ale podpora výstavby nových bytů a rychlejší tempo uspokojení poptávky po vlastním bydlení. Poptávka po nových bytech je v dnešní ekonomicky silné době naprosto přirozená. V rámci Metropolitního plánu se počítá s tím, že se do roku 2030 zvýší počet obyvatel Prahy o 160 tisíc. Ročně by se proto mělo stavět minimálně 5000 bytů, aby byla poptávka pokryta. Pokud se aktuálně prodává cca 6000 bytů ročně, zcela to odpovídá přirozenému rozvoji města. Pokud se však tempo zpomalí a bytů bude stále nedostatek, ceny nikam padat nebudou. To je zákon trhu. Změna proto musí přijít na straně nabídky. Nutné jsou legislativní změny a větší přímočarost v povolování nových staveb pro bydlení.

Michaela Tomášková
výkonná ředitelka
Central Group, a. s.
 
 
 

Tržiště zpráv | 21.06.2017

Tweet

Související témata

  • Nové byty
  • Realitní kanceláře
  • Nová výstavba
  • Bydlení v novém
Odebírat
newsletter

Nové byty

  • Spojujeme generace: Harmonické bydlení pro rodiny a seniory v Resortu Na Výsluní

    13.05.2025 - V Bakově nad Jizerou vzniká projekt, který zásadně mění pohled na...

  • Počet prodaných nových bytů je oproti loňskému roku více než dvojnásobný, i přesto je nabídka stále nedostatečná

  • Horské byty v srdci Jeseníků jsou oficiálně dokončeny. Přes polovinu z nich už zná majitele

  • 800 tisíc lidí v České republice plánuje koupit byt, dům, chatu nebo pozemek. Budete mezi ně patřit i vy? Neváhejte moc dlouho.

  • >> všechny články

Realitní kanceláře

  • LEXXUS NORTON zažívá nejúspěšnější období své více než 30leté historie

    15.01.2025 - Společnost LEXXUS NORTON, lídr na trhu prémiových nemovitostí, má za...

  • >> všechny články

Nová výstavba

  • Výměnek pro 21. století: Malý dům, velké možnosti

    14.04.2025 - Tradice, která má co říct i dnes

  • Kdy se vyplatí investovat do nemovitosti a kdy raději vložit peněžní prostředky jinam?

  • Technologie v budovách rozhodují o energiích i zdraví, potvrzuje DELTA Group ČR

  • Brownfieldy v České republice: Výzva i příležitost pro moderní urbanismus

  • Prémii až šest tisíc korun za sjednání stavebního spoření nabízí Raiffeisen stavební spořitelna

  • >> všechny články

Tržiště zpráv

  • Rodinné auto – jak vybrat ten správný nový vůz a co udělat s tím starým?

    Výběr rodinného vozu představuje důležitý krok, který byste neměli podceňovat. Jenže mnohdy je třeba také vyřešit, co uděláte...

  • Radost se skrývá v maličkostech, Kaufland přináší tipy na dárky pro každou příležitost
  • Tichá kanalizace už není nadstandard. Developeři i investoři ji vyžadují čím dál častěji
  • Léto ve znamení zdravého spánku: Proč letos zkusit anatomický polštář?
  • Escape od GLASS1989: Když potřebujete utéct jen pár kroků od reality
  • BLACK HOUSE - Rodinný dům v Praze vyniká architektonickým řešením i kvalitou zpracování
  • Jak vybrat televizní držák, který vám zlepší každodenní komfort
  • Designová zatravňovací dlažba Rainstone pro moderní zahradu
  • Šetřit lze, ale na správných místech. Praktický průvodce výhodnou stavbou
  • Wienerberger podpořil výstavbu domova Centra BAZALKA. Daroval 12,5 tisíce cihel
  • ORIANA od RONAL: Sprchový kout, který se přizpůsobí vašemu stylu i prostoru
  • Mirinda Megapack od SodaStream: Oslava léta s chutí pomeranče
  • Dřevěné palisády - praktický i estetický pomocník pro vaši zahradu
  • Proč je jaro ideální čas na nákup palivového dřeva? Zjistěte výhody, které vám ušetří čas i peníze!
  • >> všechny zprávy

https://www.bydleni.cz

Menu

  • BYDLENI.CZ
    • Homepage
    • Kontakty
    • Reklama na BYDLENÍ.CZ
    • Redakce
    • O nás
    • ABSTRACT.CZ
  • INTERIÉR
    • Koupelny
    • Kuchyně
    • Ložnice
    • Dětský pokoj
    • Nábytek
    • Osvětlení
    • Stínicí technika
    • Design
    • Domácí spotřebiče
    • Vybavujeme interiér
    • Rady kutilům
    • Poradna
  • STAVBA
    • Rodinné domy
    • Bytové domy
    • Dřevostavby
    • Vytápění
    • Inteligentní domy
    • Architektura
    • Stavební materiály
    • Střechy
    • Okna
    • Dveře
    • Podlahy
    • Elektroinstalace
    • Zateplování
    • Zdravé bydlení
  • NOVÉ BYDLENÍ
    • Nové byty
    • Rodinné domy
    • Financování bydlení
    • Hypoteční úvěry
    • Inteligentní domy
    • seriál: Bydlení v novém
    • Poradna: Na reality s rozumem
  • HOBBY A ZAHRADA
    • Bazény
    • Bydlení v zahradě
    • Květiny
    • Zahradní nábytek
    • Zahradní technika
    • Rady kutilům
    • Vaření
  • SOUTĚŽE
  • SERIÁLY
    • Investiční bydlení
    • Jarní inspirace
    • Teplo v domě
    • Světy světla
    • Vybavujeme interiér
    • Realizace
    • Bydlení v novém
    • Bydlení v zahradě
    • Vybavujeme moderní koupelnu
    • Vybavujeme kuchyň
    • Další seriály
  • RECEPTY
  • BLOG
  • PORADNA
  • Bydlení.cz
  • Tržiště zpráv

Stavebnictví

  • Rodinné domy
  • Dřevostavby
  • Stavební materiály
  • Zateplování
  • Podlahy
  • Dveře
  • Okna
  • Realizace

Interiér

  • Kuchyně
  • Koupelny
  • Ložnice
  • Dětský pokoj
  • Nábytek
  • Bytové doplňky
  • Domácí spotřebiče a elektronika
  • Zdravé bydlení

Financování bydlení

  • Investiční bydlení
  • Hypoteční úvěry
  • Stavební spoření

Nové bydlení

  • Developerské projekty
  • Na reality s rozumem
  • Inteligentní domy

Hobby a zahrada

  • Bazény a zastřešení
  • Zahradní architektura
  • Rady kutilům

Architektura, design, styl

Cykly a seriály

  • Vybavujeme interiér
  • Praktická moderní kuchyně
  • Teplo v domě

Bydlínkova kuchařka

Blog

Soutěže

Tržiště zpráv

ABSTRACT.CZ


BYDLENI.CZ Internetový magazín o bydlení a životním stylu. Byty a reality. Katalog firem, produktů a služeb.

REDAKCE BYDLENI.CZ: Kotlářská 5, 602 00 Brno; tel.: 532 154 444; info@bydleni.cz
Provozovatel serveru: ABSTRACT s.r.o.; Kotlářská 5, 602 00 Brno; info@abstract.cz; Tel.: 532 154 444

www.bydleni.cz
  • INTERIÉR
  • STAVBA
  • REALITY
  • HOBBY A ZAHRADA
  • SOUTĚŽE
  • SERIÁLY
  • RECEPTY
  • BLOG
  • PORADNA
  • KONTAKT

© 1999 - 2019 ABSTRACT, s.r.o. a dodavatelé obsahu. ISSN 1214 - 5548
Internetový portál BYDLENÍ.CZ je zdrojem registrovaným pod mezinárodním standardním seriálovým číslem ISSN 1214 - 5548 dodržuje právní předpisy o ochraně osobních údajů. Publikování nebo šíření obsahu serveru nebo jakékoliv části zveřejněného materiálu jakoukoliv formou je bez předchozího písemného souhlasu vydavatele zakázáno.