Láká vás bydlení ve vlastním? Teď máte poslední možnost získat hypotéku s nízkým úrokem

V roce 2016 se úrokové sazby držely rekordně nízko, dokonce se propadly až na historické minimum 1,8 % p.a. O takových číslech si ale už za pár měsíců budeme moci nechat jen zdát. V souvislosti s novelou zákona o spotřebitelském úvěru, která vešla v účinnost 1. prosince, už několik bank přistoupilo k razantnímu zvýšení úroků. A další je budou po Novém roce následovat. Pokud si tedy chcete splnit sen o vlastním bydlení, raději nečekejte, mohlo by se vám to solidně prodražit.

Když jsme byli malí, fantazírovali jsme o tom, že až vyrosteme, staneme se kosmonauty a budeme probádávat tajuplný vesmír, úspěšnými byznysmeny s plnými kapsami peněz či cestovali, modelkami, herci a spisovateli. Všichni jsme si svou budoucnost představovali velkolepě, i když každý trochu jinak. Jedno jsme měli ale společné. Sen o vlastním domově. Takovém, kam se budeme těšit, když půjdeme domů z práce, kde budou vyrůstat a hrát si naše děti a při vstupu nás uvítá náš chlupatý kamarád.

Díky hypotéce se takový sen snadno může stát skutečností. Než se ale uvážete bance na 20 i více let, je třeba vše pořádně promyslet. Zjistit, jestli je pro vás úvěr opravdu výhodný a případně zda vám někde jinde nenabídnou lepší podmínky, úrokovou sazbu a RPSN. Musíte také kalkulovat s měsíční splátkami. Nastavit si je tak, aby se pohybovaly v pro váš rozpočet snesitelné výši a hypoteční úvěr vás po čase nepřivedl do finančních potíží.

Přísné kontroly mají zamezit finančním obtížím

Z hlediska bonity si vás samozřejmě bude prověřovat i banka. Od té doby, co vešel v účinnost upravený zákon o spotřebitelském úvěru, jsou kontroly dokonce mnohem přísnější. Je to hlavně proto, aby se lidé nedostávali do nekonečného dluhového kolotoče a nespláceli jeden úvěr pomocí druhého.

Počítejte tedy, že spolu s žádostí o hypotéku budete muset doložit výši měsíčních příjmů i výdajů. Banka si také zjistí vše o vaší platební morálce a vyhledá si, jestli aktuálně nemáte nějaké nesplacené pohledávky či dluhy. Pokud tuto kontrolu zanedbá, nebo neprovede vůbec, máte právo se do tří let dožadovat neplatnosti smlouvy.

Co dalšího se vlivem zákona o spotřebitelském úvěru změní?

Nově vám banka musí dát rozpis všech transakcí, plateb a poplatků. Konečná částka se pak již nesmí žádným dodatkem navýšit. Navíc máte 14 dní na to, abyste si nabídku mohli porovnat s dalšími na trhu. Během této doby ji banka nesmí nijak měnit ani vám dávat žádné telefonické rady. Veškeré poradentství lze podávat pouze písemně. Tato pravidla se vztahují i na americkou hypotéku, refinancování a všechny druhy půjček.

Další velkou novinkou je, že po celou dobu splácení musíte mít přístup k informacím o provedených platbách i zůstatku. A pokud se blíží konec vašeho fixační období, banka je nyní povinna zaslat vám návrh úrokové sazby nejméně tři měsíce předem.

Výrazně se změnily také podmínky předčasného splacení hypotéky. Bez jakýchkoliv poplatků můžete splatit ročně až 25 % hypotečního úvěru, a to až měsíc před ročním výročím uzavření smlouvy. Když od uzavření smlouvy uběhly alespoň dva roky a vy prodáte nemovitost, která sloužila jako zástava úvěru, máte možnost splatit celý úvěr za poplatek odpovídající pouze 1 % z předčasně splácené části úvěru, avšak maximálně 50 tisíc korun. Doposud si banky účtovaly až 5 %.

Zcela bez sankcí bude možné splatit hypotéku bez sankcí v těžkých životních situacích, třeba při dlouhodobé nemoci. Co se týká pokut při nesplácení úvěru, ty mohou nyní nově činit jen 50 % úvěru, maximálně však 200 tisíc korun.

Lepší podmínky pro spotřebitele přinášejí zvýšení úroků

Hlavní příčinou je paradoxně právě novela zákona o spotřebitelském úvěru. Ta totiž kromě zajištění lepších podmínek také snižuje celou řadu sankčních poplatků, kterým spotřebitelé dosud museli čelit. Tím pro banky vzniká hrozba, že o klienty přijdou dříve, než očekávaly, a tak si případné ztráty chtějí vykompenzovat právě zvýšením úroků.

Pokud tedy přemýšlíte o realizaci svého snu o vlastním domově, začněte konat co nejrychleji. Se vším vám pomůže hypoteční kalkulačka, které vám během pár minut srovná nabídky na trhu a najde tu nejvýhodnější. Ušetříte si tak obcházení jednotlivých bank. Jestli se přikloníte spíše k vyčkávací taktice a hypotéku odložíte na neurčito, budete se muset smířit s možností, že se vám získat úvěr s rekordně nízkou úrokovou sazbou asi již nepodaří. Je totiž velmi pravděpodobné, že se k trendu zvyšování úroků po Novém roce přidá valná většina poskytovatelů hypoték.

Tržiště zpráv | 05.01.2017

Související témata

BYDLENÍ.CZ doporučuje

wienerberger

Skupina wienerberger je součástí nadnárodního koncernu Wienerberger Ziegelindustrie AG, který představuje největšího světového výrobce cihel a současně lídra v produkci pálené střešní krytiny v Evropě . Skupina působí ve více než 26 zemích světa. V roce 2019 společnost wienerberger oslavila 200 let výročí od svého založení.
IZOLTECH s.r.o. - technické izolace a zateplení budov

Prodej, konzultace a realizace v oborech stavebních izolací a zateplení budov (fasádní zateplovací systémy, izolace staveb a rozvodů topení, sanity a klimatizací)
XELLA CZ | YTONG

Výrobce inovativního a ekologického stavebního materiálu, který v Česku patří mezi zavedené značky. Pod značkou YTONG vyrábí společnost Xella CZ pórobetonové tvárnice (obvodové stěny, příčky, překlady, obezdívky atd.), jež jsou vhodné pro stavbu rodinných domů a bytů, nebo jejich rekonstrukce.
Less Mess storage

Pronájem skladovacích prostor pro soukromé osoby i firmy. Krátkodobý či dlouhodobý pronájem zabezpečených kójí v různých velikostech mohou občané využít při stěhování a k úschově věcí, pro které doma nemají místo (kola, lyže, sezónní věci). Firmy sklady využívají jako archiv a ke skladování obchodního zboží.
Architektonická kancelář Křivka s.r.o.

Architektonická kancelář Křivka nabízí kompletní služby v oblasti architektonických a projekčních prací. Kancelář byla založena v roce 1990 Ing. arch. Lubomírem Křivkou.

© 1999 - 2019 ABSTRACT, s.r.o. a dodavatelé obsahu. ISSN 1214 - 5548
Internetový portál BYDLENÍ.CZ je zdrojem registrovaným pod mezinárodním standardním seriálovým číslem ISSN 1214 - 5548 dodržuje právní předpisy o ochraně osobních údajů. Publikování nebo šíření obsahu serveru nebo jakékoliv části zveřejněného materiálu jakoukoliv formou je bez předchozího písemného souhlasu vydavatele zakázáno.

Menu

Stavebnictví

Interiér

Financování bydlení

Nové bydlení

Hobby a zahrada

Architektura, design, styl

Cykly a seriály

Bydlínkova kuchařka

Blog

Soutěže

Tržiště zpráv

ABSTRACT.CZ