Jak financovat koupi nemovitosti, když jejich ceny nadále rostou?

V roce 2020 byla kromě potřeby vlastní střechy nad hlavou jedním z hlavních motivů pro nákup nemovitosti snaha bezpečně uložit úspory. Zároveň se projevil i nadstandardní nárůst zájmu o rekreační objekty, které se ukázaly být příjemnější alternativou pro přečkání karantény než byty 2+kk na sídlišti.

Poptávka tak neutichá, a to i přesto, že ceny nemovitostí stále stoupají. Na dosažitelnost bydlení mají vliv také změny úvěrové regulatoriky. Česká národní banka v loňském roce přestala uplatňovat dodržování kritérií poměru příjmu k finančním závazkům – parametry DSTI (poměr výše měsíčních splátek k měsíčnímu příjmu) a DTI (poměr celkového zadlužení k ročnímu příjmu). Většina bank si tato kritéria interně ponechala, mírně rozvolnila a po svém upravila. Analýzu současné situace na hypotečním poli a různých možností pro žadatele představuje finanční expert společnosti Bidli.
 
Snižování úrokových sazeb v obecné rovině znamená vyšší dosažitelnost úvěrů na bydlení pro skupiny klientů s hraničními příjmy dle současné regulatoriky. Nicméně pouhá úroveň úroků nemá velký vliv na růst či pokles poptávky po bytech a domech. „Pravděpodobné zvyšování úrokových sazeb v letošním roce samozřejmě může způsobit mírný pokles poptávky, ale nezapomínejme, že v České republice je stále více než polovina nemovitostí pořizována bez nutnosti použít hypotéku. Na vývoj cen budou tedy mít větší dopad jiné vlivy jako možný růst nezaměstnanosti, vývoj pandemie apod. Jiná situace by nastala při skokové změně sazeb, ovšem tomu zatím nic nenasvědčuje,“ vysvětluje finanční poradce společnosti Bidli Dalibor Čerych. Navíc se trh s novými byty a domy stále potýká s velkým nedostatkem jak stavebních parcel, tak pracovních sil, ale i zdlouhavým povolovacím řízením.
 
Co se týče podílu bytů financovaných hypotékou, statistiky dlouhodobě uvádějí jejich využití u cca 40 % prodejů rezidenčních nemovitostí. Loňský rok byl také ovlivněn nadstandardním zájmem o rekreační objekty, o jejichž koupi někteří lidé do doby před koronavirem ani neuvažovali. „Co loni nešlo přehlédnout, byl razantní nárůst poptávky po nemovitostech alespoň vzdáleně rekreačního charakteru, nejčastěji v širším okolí Prahy. V průběhu loňského léta se například dům u Brandýsa nad Labem s podlahovou plochou 150 m2 a s pozemkem přes 1 600 m2 prodával za 3 500 000 Kč. Nyní byste za stejnou cenu pořídili domek poloviční a s pozemkem čtvrtinovým,“ říká Dalibor Čerych.

Vizualizace exteriéru v projektu Bidli v Myslince
 

Financování se stále častěji kombinuje

Nejnižší běžné současné úrokové sazby, aniž by se klient upsal k nákupu životní pojistky nebo k podobné podmínce, najdeme nyní na úrovni 1,89 %. Poskytovatelé úvěrů jsou přísnější a počet zamítnutých žádostí již není nulový. Také se neoficiálně objevují „nežádoucí“ profese a podobně se zpřísnila kritéria vůči cizincům, v tomto se ale liší banka od banky. 
 
Na trhu s hypotékami stále převládají ty 80%. Už proto, že mají o poznání nižší úrokovou sazbu. U 90% hypotečních úvěrů se totiž sazby mezi bankami různí mnohem více. „Poměrně běžnou kombinaci představuje 80% hypotéka a 10% úvěr jiného typu, což pro řadu klientů může být zajímavější a lehce flexibilnější řešení než hypotéka 90%,“ radí Dalibor Čerych. Pokud má zájemce dostatečnou hotovost, vyplatí se mu i tak financovat nemovitost úvěrem, a to už proto, na jakých hodnotách se pohybuje inflace ve srovnání s úroky z hypoték. Jak ovšem poradce společnosti Bidli upozorňuje, v případě nákupu více nemovitostí čistě na investici se už nejedná o řešení bydlení a podmínky hypotéky se mění – klesá maximální splatnost, roste úrok a obvykle se i snižuje možná výše úvěru k hodnotě zástavy.
 
Využití hned několika způsobů financování bývá stále populárnější, ale i nutnější. Nejčastěji k tomu dochází, když banka hodnotu pořizované nemovitosti stanoví níže, než je kupní cena. Tuto situaci ilustruje Dalibor Čerych: „Dejme tomu, že kupní cena činí 6 000 000 Kč, ale odhad banky pouze 5 800 000 Kč. Chtěli jsme si vzít 80% hypotéku, což je 4 800 000 Kč, nicméně banka půjčí jen 80 procent z odhadu, tedy 4 640 000 Kč. Máme kvůli 160 000 Kč platit po dobu prvního fixačního období podstatně vyšší úrok, třeba i o 0,5 %, z celé půjčené částky jen proto, že cokoliv nad 80 % hodnoty odhadu už je 90% hypotéka? Anebo si zmíněných 160 000 Kč půjčíme na tzv. nezajištěný úvěr ze stavebního spoření s anuitním splácením?“ 

Vizualizace interiéru v projektu Bidli v Myslince
 

Jaké jsou alternativy a řešení krize?

V případě nedosažitelnosti vysněného bydlení nelze vybrat žádnou obvyklou variantu řešení – každý má jiný přístup k riziku, jistotu či nejistotu udržení příjmu, jiné priority a parametry, u kterých by byl ochoten slevit. „Osobně si myslím, že k většímu omezení dosažitelnosti vedl v nedávné minulosti zákaz poskytování 100% hypoték a zavedení kritérií na přiměřenost finančních závazků k příjmům dlužníka,“ zmiňuje Dalibor Čerych. Kromě pronájmu pak představuje alternativu při nedosažitelnosti hypotečního úvěru družstevní bydlení. To může být za určitých okolností ideálním řešením například pro ty skupiny klientů, které mají stabilní příjmy, ovšem nikoliv podle kritérií požadovaných bankou. Pokud družstevní byt nebude do roka převeden do osobního vlastnictví a nelze tak na něj čerpat tzv. předhypotéku, lze získat jiné úvěry. „Navíc u družstevního bydlení existuje varianta, že si úvěr od banky bere nikoliv jednotlivec, ale družstvo, jemuž pak zájemce/člen družstva splácí měsíční splátku s předpokladem finálního přechodu vlastnictví po doplacení úvěru. V Bidli jsme takto zprostředkovali družstevní financování již v objemu blížícím se jedné miliardě, takže si troufám říct, že zájem je značný,“ doplňuje Dalibor Čerych.
 
Mnoho lidí se v současném obtížném období potýká s jiným problémem, a sice ztrátou schopnosti splácet hypotéku. To může mít řadu příčin a stejně tak řadu individuálních řešení. Neexistuje tedy univerzální odpověď. „Nejdůležitější pravidlo zní – komunikujte a řešte takovou situaci s bankou bez odkladu, největší chybou je strategie mrtvého brouka. Nevíte-li si rady, kontaktujte nezávislého finančního poradce,“ doporučuje Dalibor Čerych a dodává: „A rada využít poradenství nezávislých odborníků platí i v případě volby financování. Umí zhodnotit různé možnosti a podmínky jednotlivých finančních institucí a pomohou vám vybrat tu nejlepší.”

Vizualizace exteriéru v projektu Bidli v Myslince

Tržiště zpráv | 02.03.2021

Tweet

Související témata

  • Financování bydlení
  • Hypoteční úvěry
  • Nové bydlení

BYDLENÍ.CZ doporučuje

  • Ing. Karel Peterka - THERMO PLUS - projektový ateliér

    Ing. Karel Peterka - THERMO PLUS - projektový ateliér

    Projektový ateliér Ing. Karla Peterky nabízí individuální i typové projekty rodinných domů. Dále projekty novostaveb a rekonstrukcí bytových domů včetně půdních vestaveb.

Odebírat
newsletter

Partner sekce

  • Hypotecnikalkulacka.cz

    Online nástroj Hypotecnikalkulacka.cz je určen všem zájemcům o hypotéku, kteří hledají možnost objektivního srovnání...

Financování bydlení

  • Hypotéka - co všechno je dobré vědět

    16.03.2021 - Časy, kdy jsme do banky doručili kompletní složku dokumentů a za dva...

  • Jak nepřijít o bydlení a střechu nad hlavou

  • Podle čeho se porovnávají hypotéky?

  • Srovnání dodavatelů elektřiny a plynu zabere dvě minuty

  • Co byste měli vědět o pojištění domácnosti?

  • >> všechny články

Hypoteční úvěry

  • Koupi nemovitosti může výrazně ulehčit předschválený hypoteční úvěr

    08.03.2021 - Není tajemstvím, že situace na trhu s nemovitostmi je dlouhodobě velmi...

  • Našli jste nemovitost svých snů? Kupte si ji!

  • >> všechny články

Nové bydlení

  • Originální pasivní dům svépomocí zvládli manželé díky rodině a Ytongu

    07.04.2021 - Na začátku byli dva mladí lidé, kteří hledali společnou cestu k...

  • Co je to modulový dům?

  • 4+1 tipů pro snadné stěhování

  • top‘ rezidence Pomezí: Komfortní bydlení uprostřed zeleně

  • Pusťte se do stavby svépomocí! Odborníci vám poradí a spočítají spotřebu i cenu cihel Porotherm

  • >> všechny články

Tržiště zpráv

  • Kuchyňské trendy v roce 2021 podle designéra

    Budete si pořizovat novou kuchyni nebo modernizovat tu stávající? Co je trendy a co naopak odvál čas? Máme pro vás pět tipů designéra....

  • Rámové sprchové zástěny SanSwiss TOP-LINE
  • Jak vybrat správný květináč a truhlík?
  • Inspirujte se: Velké květináče
  • Pozemek pro výstavbu je potřeba před koupí důkladně prověřit. Ušetří to spoustu starostí i peněz
  • Pro zateplení střechy doporučujeme foukanou izolaci
  • Reklama SanSwiss v České televizi
  • LIVADA a CADURA od SanSwiss – dokonalá kombinace sprchového koutu a vaničky
  • SanSwiss Cadura v kolekci WHITE LINE – elegantní sprchový kout do minimalistické koupelny
  • Yale představuje nové Wi-Fi kamery pro domácí zabezpečení
  • Ne každý je koledník… zabezpečte si vchodové dveře a chraňte svou domácnost
  • S vlhkým prostředím vám mohou pomoci odvlhčovače i čističky vzduchu
  • Venkovní rolety HANDSCREEN s manuálním ovládáním
  • 5+2 tipů, jak vám chytré technologie dokážou ušetřit čas!
  • Rozdělte vkusně interiér za pomoci japonských stěn!
  • Disponuje váš bytový dům recepcí? Chtějte ty nejlepší služby!
  • Doručení kytice až do domu v Praze
  • Každá zahrada potřebuje skleník. Pořiďte si skleníky Buildex
  • S Bohemia Energy pomůžete stromům šetřit práci
  • Plynová krbová kamna KARMA ART
  • Závěsné květináče do interiéru i na zahradu. Podívejte se
  • >> všechny zprávy

https://www.bydleni.cz

Menu

  • BYDLENI.CZ
    • Homepage
    • Kontakty
    • Reklama na BYDLENÍ.CZ
    • Redakce
    • O nás
    • ABSTRACT.CZ
  • INTERIÉR
    • Koupelny
    • Kuchyně
    • Ložnice
    • Dětský pokoj
    • Nábytek
    • Osvětlení
    • Stínicí technika
    • Design
    • Domácí spotřebiče
    • Vybavujeme interiér
    • Rady kutilům
    • Poradna
  • STAVBA
    • Rodinné domy
    • Bytové domy
    • Dřevostavby
    • Vytápění
    • Inteligentní domy
    • Architektura
    • Stavební materiály
    • Střechy
    • Okna
    • Dveře
    • Podlahy
    • Elektroinstalace
    • Zateplování
    • Zdravé bydlení
  • NOVÉ BYDLENÍ
    • Nové byty
    • Rodinné domy
    • Financování bydlení
    • Hypoteční úvěry
    • Inteligentní domy
    • seriál: Bydlení v novém
    • Poradna: Na reality s rozumem
  • HOBBY A ZAHRADA
    • Bazény
    • Bydlení v zahradě
    • Květiny
    • Zahradní nábytek
    • Zahradní technika
    • Rady kutilům
    • Vaření
  • SOUTĚŽE
  • SERIÁLY
    • Investiční bydlení
    • Jarní inspirace
    • Teplo v domě
    • Světy světla
    • Vybavujeme interiér
    • Realizace
    • Bydlení v novém
    • Bydlení v zahradě
    • Vybavujeme moderní koupelnu
    • Vybavujeme kuchyň
    • Další seriály
  • RECEPTY
  • BLOG
  • PORADNA
  • Bydlení.cz
  • Tržiště zpráv

Stavebnictví

  • Rodinné domy
  • Dřevostavby
  • Stavební materiály
  • Zateplování
  • Podlahy
  • Dveře
  • Okna
  • Realizace

Interiér

  • Kuchyně
  • Koupelny
  • Ložnice
  • Dětský pokoj
  • Nábytek
  • Bytové doplňky
  • Domácí spotřebiče a elektronika
  • Zdravé bydlení

Financování bydlení

  • Investiční bydlení
  • Hypoteční úvěry
  • Stavební spoření

Nové bydlení

  • Developerské projekty
  • Na reality s rozumem
  • Inteligentní domy

Hobby a zahrada

  • Bazény a zastřešení
  • Zahradní architektura
  • Rady kutilům

Architektura, design, styl

Cykly a seriály

  • Vybavujeme interiér
  • Praktická moderní kuchyně
  • Teplo v domě

Bydlínkova kuchařka

Blog

Soutěže

Tržiště zpráv

ABSTRACT.CZ


BYDLENI.CZ Internetový magazín o bydlení a životním stylu. Byty a reality. Katalog firem, produktů a služeb.

REDAKCE BYDLENI.CZ: Kotlářská 5, 602 00 Brno; tel.: 532 154 444; info@bydleni.cz
Provozovatel serveru: ABSTRACT s.r.o.; Kotlářská 5, 602 00 Brno; info@abstract.cz; Tel.: 532 154 444

www.bydleni.cz
  • INTERIÉR
  • STAVBA
  • REALITY
  • HOBBY A ZAHRADA
  • SOUTĚŽE
  • SERIÁLY
  • RECEPTY
  • BLOG
  • PORADNA
  • KONTAKT

© 1999 - 2019 ABSTRACT, s.r.o. a dodavatelé obsahu. ISSN 1214 - 5548
Internetový portál BYDLENÍ.CZ je zdrojem registrovaným pod mezinárodním standardním seriálovým číslem ISSN 1214 - 5548 dodržuje právní předpisy o ochraně osobních údajů. Publikování nebo šíření obsahu serveru nebo jakékoliv části zveřejněného materiálu jakoukoliv formou je bez předchozího písemného souhlasu vydavatele zakázáno.