Vytvořte plán rekonstrukce
Základem každé rekonstrukce je
dobrý plán. Začněte tím, co chcete dělat. Bude to kompletní rekonstrukce nebo jen částečná? Kolik času přibližně zabere? Chcete pracovat svépomocí nebo s pomocí firmy? Jinak se
rekonstruuje panelákový byt a jinak rodinný dům. Napište si současně návrh se všemi důležitými detaily.
Stanovte si rozpočet a počítejte s rezervou
Finance jsou alfou a omegou celého procesu rekonstrukce. Bez nich se do toho budete pouštět jen těžko. Proto si na ni vyhraďte dostatek peněz, včetně rezervy, abyste nemuseli slevovat z kvality materiálu nebo provedení. Pokud dostatek peněz nemáte, raději ještě nějaký čas počkejte nebo zvažte půjčku na rekonstrukci, která je taktéž jednou z variant.
Abyste věděli, zda je pro vás rekonstrukce reálná, udělejte
průzkum cen materiálu, práce, vybavení (nábytek a spotřebiče), doplňky a nezapomínejte ani na takové detaily, jako je odvoz odpadu a jeho likvidace. Počítejte také s různými pracemi navíc, které se takřka vždy objeví a nečekali jste je. Například odstraníte starou podlahu a zjistíte, že podklad je nutné vyrovnat. Nebo možná se rozhodnete pro
realizaci nové koupelny, i když jste původně chtěli jen vyměnit vanu. Proto je důležitá zmíněná
rezerva alespoň 20 %.
Jak budete rekonstrukci financovat?
Ideální způsob financování se odvíjí od toho, jak velkou rekonstrukci plánujete. Menší změny zvládnete pravděpodobně z vlastních úspor. Na ty větší je tady půjčka.
Spotřebitelský úvěr
Klasický spotřebitelský úvěr na rekonstrukci je
vhodný k menším přestavbám. U tohoto typu úvěru nedosáhnete na milionové částky, ale vyšší stovky tisíc si vypůjčit můžete (stačí-li na ně vaše úvěruschopnost). Hlavní jeho výhodou je to, že můžete použít peníze na cokoliv. Není nutné nic prokazovat. Na druhou stranu znamená bezúčelovost i vyšší úroky a poplatky za různé doplňkové služby.
Spotřební půjčku na rekonstrukci vám
nabídnou banky i nebankovní společnosti. Druhé zmíněné mají obvykle o něco
menší nároky na žadatele, jsou flexibilnější a dokáží se lépe přizpůsobit různým potřebám klientů. Vyřízení takové půjčky je rychlejší a jednodušší. Často jde i online.
Při výběru správné půjčky na rekonstrukci se řiďte svými možnostmi, délkou fixace, úrokovou sazbou a RPSN, dobou splácení i podmínkami, které si poskytovatel stanoví. A myslete na to, že coby ochrana poskytovatele před rizikem slouží i poměrně vysoké sankce v případě pozdního splacení, nebo když přestanete splácet úplně.
Úvěr ze stavebního spoření
Úvěr ze stavebního spoření se řadí k oblíbeným produktům v případě rekonstrukce bydlení. Jde o účelový úvěr stejně jako hypotéka. Abyste mohli řádně čerpat tento úvěr, musíte
splnit pravidla stavební spořitelny. Ta má každá spořitelna nastavená trochu jinak, ale zpravidla je nutné naspořit alespoň 50 % z cílové částky a alespoň 2 až 4 roky spořit.
Kdo podmínky nesplňuje, má možnost využít
překlenovací úvěr. Ten trvá do chvíle, než splníte podmínky pro řádný úvěr ze stavebního spoření. Ne pro každého je výhodný, protože musíte stále platit dohodnutou částku na stavební spoření a k tomu ještě splátku úroků. Ty, na rozdíl od řádného úvěru ze stavebního spoření, nejsou fixované a mohou se během splácení měnit.
Hypoteční úvěr
Hypotéka neslouží pouze k pořízení nové nemovitosti, ale je možné s ní
financovat i rekonstrukci. Vzhledem k tomu, že je to úvěr stavěný hlavně na větší částky, není úplně vhodný při menší rekonstrukci a ani se úplně nevyplatí, protože vždy musíte mít něco naspořeno.
Největší výhodou jsou nižší úrokové sazby, můžete si nastavit nižší splátky, různě dlouhou
fixaci úroků, a navíc
zaplacené úroky odečíst od základu daně. Nevýhodou je poměrně velké papírování, nutnost ručit nemovitostí a zdlouhavější vyřizování. Jde o účelovou půjčku.
Pamatujte:
Rozhodnutí o tom, jaká možnost úhrady rekonstrukce bydlení je pro vás ta pravá, záleží jen na vás. Není nutné se případné půjčky bát, pokud ji vyberete s rozumem a jen takovou částku, kterou zvládnete zaplatit.