Odpověď:
Nejvhodnějším způsobem financování Vašeho záměru by bylo využití úvěru ze stavebního spoření. Vzhledem k Vašemu věku můžete získat hypotéku pouze se splatností do Vašich 65 let věku, tj. nejvýše na 8 let. Výše měsíčních splátek by u takové hypotéky činila cca 7.600,- až 8.000,- Kč.
Úvěr od stavební spořitelny bychom Vám naproti tomu mohli vyřídit se splatností mnohem delší - teoreticky až na 19 let. Při standardní splatnosti úvěru okolo 15 let by měsíční splátky úvěru po dobu prvních cca 7 let činily 5.430,- Kč; po dobu dalších 8 let pak 4.890,- Kč. Úroková sazba z úvěru by činila 4,8%. Úvěr by bylo možno libovolně umořovat rychleji mimořádnými nebo pravidelnými vyššími splátkami. Pro získání úvěru by bylo nezbytné, aby u něj byl Váš syn z důvodu nedostatečné výše Vašeho daňového základu spoludlužníkem.
Vyřízení úvěru je spojeno s poplatkem v celkové výši 1,5% z výše úvěru, tedy 9.000,- Kč. Mimo tuto částku je dále třeba počítat s částkou cca 4.000,- Kč za vypracování ocenění domu odhadcem stavební spořitelny. Úvěr by Vám přitom stavební spořitelna poskytla do výše 80% celkové odhadní ceny domu i s pozemkem. V případě, že byste potřeboval získat úvěr převyšující 80% odhadní ceny, je jediným řešením hypotéka, jejíž nevýhodou jsou však výše uvedené vyšší splátky. Využití hypotéčního úvěru by navíc bylo ve srovnání s úvěrem ze stavebního spoření spojeno s některými dodatečnými náklady - banka např. vyžaduje, aby i během výstavby stavbu dozoroval nemovitost odhadce - tyto výjezdy jsou však hrazeny klientem částkou okolo 1.000,- až 1.500,- Kč za výjezd.
Nevýhodou úvěru od stavební spořitelny je poněkud delší doba na jeho vyřízení - přibližně 1 měsíc. I následné kroky probíhají vždy o něco pomaleji než u hypotéčního úvěru.
Pro jednoduchost by bylo jistě vhodnější vyřídit úvěr pouze na výstavbu nové nemovitosti a náklady na opravu stávající "skrýt" do nákladů na výstavbu novostavby, což by nemělo narazit na komplikace. Financování úvěrem při stavbě svépomocí přitom nepředstavuje problém.
Nejvhodnějším způsobem financování Vašeho záměru by bylo využití úvěru ze stavebního spoření. Vzhledem k Vašemu věku můžete získat hypotéku pouze se splatností do Vašich 65 let věku, tj. nejvýše na 8 let. Výše měsíčních splátek by u takové hypotéky činila cca 7.600,- až 8.000,- Kč.
Úvěr od stavební spořitelny bychom Vám naproti tomu mohli vyřídit se splatností mnohem delší - teoreticky až na 19 let. Při standardní splatnosti úvěru okolo 15 let by měsíční splátky úvěru po dobu prvních cca 7 let činily 5.430,- Kč; po dobu dalších 8 let pak 4.890,- Kč. Úroková sazba z úvěru by činila 4,8%. Úvěr by bylo možno libovolně umořovat rychleji mimořádnými nebo pravidelnými vyššími splátkami. Pro získání úvěru by bylo nezbytné, aby u něj byl Váš syn z důvodu nedostatečné výše Vašeho daňového základu spoludlužníkem.
Vyřízení úvěru je spojeno s poplatkem v celkové výši 1,5% z výše úvěru, tedy 9.000,- Kč. Mimo tuto částku je dále třeba počítat s částkou cca 4.000,- Kč za vypracování ocenění domu odhadcem stavební spořitelny. Úvěr by Vám přitom stavební spořitelna poskytla do výše 80% celkové odhadní ceny domu i s pozemkem. V případě, že byste potřeboval získat úvěr převyšující 80% odhadní ceny, je jediným řešením hypotéka, jejíž nevýhodou jsou však výše uvedené vyšší splátky. Využití hypotéčního úvěru by navíc bylo ve srovnání s úvěrem ze stavebního spoření spojeno s některými dodatečnými náklady - banka např. vyžaduje, aby i během výstavby stavbu dozoroval nemovitost odhadce - tyto výjezdy jsou však hrazeny klientem částkou okolo 1.000,- až 1.500,- Kč za výjezd.
Nevýhodou úvěru od stavební spořitelny je poněkud delší doba na jeho vyřízení - přibližně 1 měsíc. I následné kroky probíhají vždy o něco pomaleji než u hypotéčního úvěru.
Pro jednoduchost by bylo jistě vhodnější vyřídit úvěr pouze na výstavbu nové nemovitosti a náklady na opravu stávající "skrýt" do nákladů na výstavbu novostavby, což by nemělo narazit na komplikace. Financování úvěrem při stavbě svépomocí přitom nepředstavuje problém.